在过去，潜在的购房者只向银行寻求按揭贷款，但随着贷款公司的出现，你现在有了更多的选择。专业的贷款公司是有执照的抵押贷款专家，我们可以接触到多个放款机构（通常是银行）和多种贷款利率(我们Prime Pioneer Capital Corp是由纽约财政局(NYDFS)授权的有合法执照的贷款公司)。我们基本上是为您协商最低利率，因为我们签署了大量的抵押贷款产品（只有有合法执照的贷款公司才能签署贷款产品），我们可以直接把批量折扣传递给你。
两者的差别描述如下:
银行:提供个人银行、信用卡、贷款和抵押服务的特许银行机构。
我们贷款公司:有执照的抵押贷款专家，可以接触多个放款机构和多种抵押贷款利率。由放款机构或借款人支付佣金的中介公司。
优点和缺点:
银行:银行允许你将你的服务整合到与你有长期合作关系并认为值得信赖的第三方那里。银行只能向你提供他们自己的利率和产品。银行将定期对公布的抵押贷款利率提供折扣;但是，你需要自己跟银行协商利率以及贷款手续等条款。
我们贷款公司:我们基本上是“货比三家”，为你谈判，并提供市场上最低的利率。我们获得的批量折扣将直接传递给你。贷款经纪不被公众所熟知（如银行这样），首次购房者不会与他们有预先存在的关系（比如存储账户，信用卡等）。
虽然银行可以提供一些折扣，以巩固客户和他们的关系，但是与我们贷款公司合作依然有很多优势。
使用我们的一个主要好处是，我们可以进入整个抵押贷款市场，并且了解整个市场。可以根据您的个人情况来决定哪些放款机构会考虑你的情况，哪些不会。这对信用评级较低的人尤其有帮助。我们可以接触到专门为信用不良的人提供服务的放款机构，并且可以利用与主流银行的关系帮您取得更有优势的贷款条件。
我们还可以获得在公开市场上无法获得的独家交易，或者在某些情况下与放款机构协商一个更好的利率或更低的申请费。
当你试图在不同的贷款经纪公司之间挑选您的抵押贷款时，请确保您选择的公司是有执照的，他们的公司通常都会有一个NMLS 编号，同时是由相关州政府部门（比如纽约是由DFS）颁发的贷款执照。有很多“贷款公司”只是自称为“贷款公司”。
不查收入贷款贷款可让借款人在不需要被放款机构核实收入的情况下获得贷款。这些贷款的目的是简化购房者的申请程序，因为他们的收入难以证明，如个体经营者和那些依靠小费作为收入的人。但是他们需要核实申请者的信用。
硬钱贷款是一种“最后手段”贷款或短期过渡性贷款。它主要用于房地产交易，其条款主要是基于被用作抵押品的财产的价值，而不是借款人的信誉或收入。由于银行等传统贷款机构不发放硬钱贷款，硬钱贷款机构通常是私人个人或公司，他们认为这类潜在风险投资有价值。
房屋净值贷款是一次性取款。如果你需要钱一次性消费，比如婚礼、厨房装修或购买其他投资性房产，这是一个选择。
房屋净值信贷额度略有不同。它们是一个循环的资金来源，很像信用卡，你可以随意使用。与房屋净值贷款不同的是，它们往往没有(如果有的话)多少关闭成本，而且具有可变利率的特点。尽管一些贷款机构提供一定年限的固定利率。
大多数房屋净值信贷额度有两个阶段:在提取期间(通常为10年)，你可以根据自己的意愿获取可用信贷。许多HELOC合同要求在此期间只支付利息，尽管你可以选择支付额外还款，并直接支付本金。
提取期间结束后，有时你可以要求延期。否则，贷款将进入还款阶段。从现在开始，你不能再获得额外的资金，你必须定期支付本金加利息，直到余额全部还完。通常在剩余20年的还款期里，你必须偿还你借的所有钱，加上可变利率的利息。一些贷方会给借款者在这个时候将HELOC余额转换为固定利率贷款的选择。
以5/1 ARM为例。5/1利率抵押贷款也被称为5/1混合可调利率抵押贷款(5/1混合利率抵押贷款)以最初的5年期固定利率开始，然后是按年调整的利率。术语中的“5”指的是固定利率的年数，“1”指利率调整后的频率(每年一次)。
5/1混合抵押贷款可能是最受欢迎的可调利率抵押贷款，但它不是唯一的选择。也有3/ 1,7 /1和10/1。这些贷款分别提供3年、7年或10年的基本固定利率，之后每年进行调整。
不一定，但肯定会有帮助。获得FICO信用评分低至620分可做传统抵押贷款，而获得500分以上可选择做FHA抵押贷款，前提是两者收入都基本符合相应的债务比例要求。然而，要知道你的分数越低，你的利率就会越高。但没有信用分数比糟糕的信用分数更好。
简单的回答是，你可以用3%的首付获得传统抵押贷款，用3.5%的首付获得联邦住房管理局贷款，而用VA或USDA的贷款则完全不需要首付。然而，对于传统贷款或FHA贷款，如果首付低于房屋售价的20%，你就必须支付私人抵押贷款保险(PMI)。一般情况下，对于不查收入贷款，您需要准备至少20%的首付。
当利率处于历史低位时，固定利率抵押贷款在财务上是有意义的。不足为奇的是，如今绝大多数的查收入抵押贷款都是固定利率的。也就是说，虽然固定利率抵押贷款对大多数购房者来说是最佳选择，但在某些情况下，ARM可能更好。例如，如果你希望在固定利率期结束、利率开始浮动之前卖掉房子，最终可以为你节省数千美元。或者，在利率下降期间，ARM可以让你获得一个较低的初始利率，如果利率进一步下降，它将为你以后节省资金。但是如果你想做不查收入贷款，你可能没有那么多的选择，有时你可能不得不做ARM贷款。
贷款获得批准和融资所需的时间因贷款人而异。在比较抵押贷款时，了解抵押贷款机构平均需要多长时间才能过户是非常重要的。顶级抵押贷款机构应该能够在申请后30-45天内获得贷款。
重要的是要了解，有许多因素可以推迟批准抵押贷款。在办理抵押贷款的过程中，与我们保持经常的联系是很重要的，并确保你能尽快将你需要的文件交给我们。
如果买方不配合我们及时获得所需文件，最终可能导致交易延迟，甚至更糟的是被取消。
根据你的情况，你的按揭还款一般分为三或四部分:
- 本金:偿还你的未偿余额。
- 利息:支付未付余额上的利息。
- 税收:您预期的年度物业税的十二分之一将包括在您的按揭付款，并存入您的托管帐户。
- 保险:这包括房主的保险，以及任何其他你需要投保的险种，比如洪水或风暴。如果你的贷款首付低于20%，这也可以包括私人抵押贷款保险。
基于这四个项目，你的按揭付款被称为PITI。
有很多方法可以减少您的按揭还款年限。您可以通过以下方式节省大量开支:
-选择非每月或加速付款计划
-增加您的支付频率时间表
-支付本金
-双倍付款
-重新贷款的时候选择较短的还款年限